Productos de ahorro e inversión

  • Ahorro Seguro (pronto)
  • CTS
  • Depósito a Plazo Fijo
  • Producto Estructurado
Definición
Es un producto otorgado por aseguradoras que permite contar con una póliza de seguro y al mismo tiempo rentabilizar sus aportes a modo de ahorro seguro. Durante el transcurso del aporte del cliente va ganando intereses a tasas muy competitivas. Los plazos del aporte inician desde un año hasta cinco años. En caso de fallecimiento o enfermedades el seguro responde con el monto acumulado a la fecha del evento.
Definición
La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un seguro de desempleo al cual tienen derecho todos los empleados dependientes de régimen general y que es pagado periódicamente por el empleador a cuentas intangibles del empleado en instituciones financieras reguladas y supervisadas. El dinero es depositado los meses de mayo y noviembre y no se puede disponer de él hasta el término del vínculo laboral.

Pago de intereses
Los intereses son capitalizados y acumulados dentro de la misma cuenta en función al saldo del que disponga la cuenta. Al finalizar el vínculo laboral, el empleado puede disponer y retirar todo el capital e intereses acumulados.

Detalles importantes a considerar:
•Un empleado tiene la plena libertad de elegir la institución donde recibirá su CTS, el empleador por temas operativos suele abrir cuentas automáticamente en instituciones bancarias, sin embargo, el empleado puede trasladar o abrir su cuenta de CTS en cualquier momento a la entidad de su elección.
•Los traslados de cuenta de CTS suelen demorar aproximadamente un mes, hay plazos de ley que el empleador tiene que cumplir así como la institución poseedora de los fondos (entidad de origen). El trámite es realizado originalmente por el empleado presentando su solicitud a su empleador, una vez entregada la carta el empleador tiene 8 días hábiles para comunicar a la entidad de origen el deseo del empleado. Luego de ello, la entidad de origen tiene 15 días hábiles para trasladar los fondos acumulados a la entidad elegida por el empleado (entidad receptora).
•Una vez finalizado el vínculo laboral (renuncia, despido, entre otros) el empleador está en la obligación de redactar una carta de liberación de CTS, con la cual el ex empleado podrá acercarse a la institución financiera y retirar el monto acumulado libremente.
Definición
Un depósito a plazo fijo es la entrega de dinero en una institución financiera la cual lo resguardará a un determinado plazo (días, meses, años), durante este plazo el depositante no puedo retirar el dinero, se firma un contrato que garantiza el pago de intereses por parte de la institución hacia el depositante siempre y cuando el depositante respete el tiempo pactado. En algunos países como México los plazos se cumplen firmemente sin capacidad de retirar el dinero antes de la fecha de vencimiento. En países como Perú, se puede retirar el dinero antes de tiempo pero las tasas están sujetas a penalidades o reducciones drásticas. El plazo fijo garantiza una devolución del capital por parte de la institución, éstas a su vez tienen asegurados los depósitos con coberturas bastante aceptables.

Pago de intereses
El pago de intereses puede ser al vencimiento del plazo o periódicamente de acuerdo al contrato que se firme con la institución. Para el pago periódico de intereses, el abono de los intereses se suele hacer a una cuenta de ahorro de la institución financiera, pero hay casos donde se puede ordenar el pago de intereses a una cuenta de ahorros de otra institución a nombre del mismo depositante.

Vencimientos y renovaciones
Si tiene usted contratado un depósito a plazo, debe estar atento cuando se acerca su fecha de vencimiento para poder tomar decisiones sobre su renovación. Algunos depósitos se renuevan una vez cumplido el plazo, por otro plazo igual, si el titular así lo desea. Si no, el contrato se extingue y el dinero se ingresa en una cuenta de ahorros del depositante. Otros depósitos se renuevan automáticamente, pero normalmente por un tipo de interés inferior.

¿Cuándo optar por un depósito a plazo fijo?:
•Cuando tiene un horizonte de tiempo claro y libre de gastos eventuales.
•Cuando quiere obligarse a no disponer de ese dinero.
•Cuando busque una mejor rentabilidad sobre una cuenta de ahorro.
Un producto estructurado es una combinación de dos o más instrumentos financieros que forman una sola estructura. Se trata de paquete único e indivisible que consiste en la unión de un producto vinculado a tipos de interés más un derivado financiero. La incorporación del derivado financiero al estructurado permite aportar una rentabilidad fija o variable asumiendo un riesgo determinado durante la vida del producto y/o a vencimiento, es decir el momento en el que finaliza el plazo

Los instrumentos o títulos valores estructurados, ya sean acciones y/o bonos, pertenecen a empresas de primer nivel en distintas economías globales. La elaboración de estos estructurados obedece a una estrategia de inversión de riesgo controlada de un grupo de profesionales expertos en inversiones haciendo el producto: confiable, transparente y con rentabilidades superiores a los plazos fijos en moneda extranjera.

Existen productos de renta fija condicionada (acciones con barreras de protección) y renta fija (bonos corporativos europeos). La rentabilidad ofrecida para productos estructurados de bonos es de 6% y 7% anual en función a la composición del portafolio, y para notas estructuradas de acciones la rentabilidad es de 12% anual. Ambos productos con pago de intereses periódicos y rescates sin penalidades. Es una excelente alternativa para quienes buscan:
•más rentabilidad que un plazo fijo,
•más certeza que un fondo mutuo,
•la solvencia del dólar,
•la simplicidad en procesos.

Los productos estructurados son emitidos por bancos de primer nivel que cuentan con grado de inversión, tienen presencia global y trayectoria sólida. Entre los que trabajan con nuestro partner de fondos privados figuran: BNP Paribas (Francia), Société Générale (Francia), Commerzbank (Alemania), entre otros.